¿Se pueden tener dos seguros de hogar?

Sí, se pueden tener dos seguros de hogar, pero eso no sirve para cobrar dos veces por el mismo siniestro. En España, cuando dos o más pólizas cubren el mismo riesgo, sobre el mismo interés y durante el mismo periodo, existe lo que la Ley de Contrato de Seguro llama doble seguro. En ese caso, debes comunicar a cada aseguradora la existencia de las otras pólizas, y la indemnización total no puede superar el valor real del daño.

Si estás revisando coberturas antes de contratar otra póliza, puedes comparar seguros de hogar y comprobar si realmente necesitas una segunda cobertura o si te basta con mejorar la actual.

¿Cuándo se considera que hay doble seguro de hogar?

Hay doble seguro cuando se cumplen al mismo tiempo estas condiciones:

• El mismo tomador o asegurado.

• El mismo riesgo asegurado.

• El mismo interés asegurado.

• El mismo periodo de tiempo.

Es decir, cuando dos pólizas coinciden sobre la misma vivienda y cubren lo mismo durante el mismo plazo.

¿Se puede cobrar de los dos seguros por el mismo daño?

No. Aunque tengas dos pólizas activas, no puedes cobrar dos indemnizaciones completas por el mismo siniestro.

La ley impide el enriquecimiento injusto. Eso significa que entre todas las aseguradoras solo se pagará el importe real del daño, y cada compañía participará según la suma asegurada en su póliza.

En la práctica, si tienes dos seguros que cubren una fuga de agua de 3.000 €, no cobrarás 3.000 € de cada uno. Como máximo, cobrarás 3.000 € en total.

¿Qué pasa si tienes dos seguros de hogar y no lo comunicas?

La normativa obliga a comunicar a cada aseguradora la existencia de las otras pólizas, salvo que se pacte otra cosa.

Si no lo haces y existe mala fe, puede haber problemas con la indemnización y la compañía podría oponerse al pago en determinadas circunstancias.

Por eso, si has contratado una segunda póliza por error, por cambio de banco o por una renovación automática, lo más recomendable es revisarlo cuanto antes con ambas aseguradoras.

¿En qué casos es habitual tener dos seguros de hogar?

Es algo que suele pasar en situaciones como estas:

• Cambio de aseguradora sin cancelar la anterior.

• Seguro vinculado a la hipoteca más otra póliza contratada aparte.

• Renovación automática de una póliza que pensabas dar de baja.

• Confusión entre el seguro de la comunidad y el seguro privado de la vivienda.

En muchos casos no se busca duplicar la cobertura, sino que ocurre por descuido o por no revisar bien las fechas de vencimiento.

¿Compensa tener dos seguros de hogar?

Normalmente, no.

Si las dos pólizas cubren prácticamente lo mismo, lo habitual es que estés pagando de más sin obtener una indemnización mayor en caso de siniestro.

Lo más útil suele ser:

• Revisar qué coberturas ya tienes contratadas.

• Cancelar la póliza redundante si no aporta nada nuevo.

• O mejorar una sola póliza en lugar de duplicarla.

¿Qué debes revisar antes de contratar un segundo seguro?

Antes de firmar otra póliza, conviene comprobar lo siguiente:

Preguntas frecuentes

¿Es ilegal tener dos seguros de hogar?

No, no es ilegal tener dos seguros de hogar. Lo que establece la ley es que, si ambos cubren el mismo riesgo sobre la misma vivienda y durante el mismo periodo, existe doble seguro y debes comunicarlo a las aseguradoras.

¿Qué ocurre si las coberturas de los dos seguros son diferentes?

En ese caso no necesariamente hay duplicidad. Si cada póliza cubre riesgos distintos o amplía coberturas diferentes, pueden complementarse sin problema.

¿Puede el banco obligarme a tener un seguro de hogar?

El banco puede exigir un seguro cuando hay hipoteca para proteger la vivienda, pero no puede obligarte a contratarlo con su propia aseguradora. Puedes elegir la compañía que prefieras.

¿Se puede cancelar uno de los seguros si tienes dos?

Sí. Lo habitual es esperar al vencimiento anual de la póliza y comunicar la cancelación dentro del plazo establecido en el contrato.

¿Cómo saber si tengo dos seguros de hogar activos?

Puedes comprobarlo revisando:

• Los recibos domiciliados en el banco.

• La documentación de la hipoteca.

• Los contratos de seguro que tengas firmados.

Si tienes dudas, también puedes preguntar directamente a las aseguradoras.

Conclusión

Sí, se pueden tener dos seguros de hogar, pero si ambos cubren el mismo riesgo sobre la misma vivienda y en el mismo periodo, estarás ante un supuesto de doble seguro.

En ese caso, debes comunicarlo a las aseguradoras y no podrás cobrar más que el daño real sufrido.

Antes de contratar una segunda póliza, puede ser útil comparar seguros de hogar y revisar si te compensa más mejorar la cobertura actual que duplicarla.